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  1. 国内保理
  2. 国际保理
  3. 商票保理
  4. 应收账款质押融资
  • 产品释义
    国内保理业务是本行受让卖方国内贸易赊销所形成应收账款,为其提供应收账款分户账管理、应收账款融资、应收账款催收以及承担买方信用风险等一系列综合性金融服务。
  • 适用范围
    国内贸易中以赊销方式销售商品或提供服务的企业,账期一般不超过180天(含);
    买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系。
  • 提交资料
    企业基础资料
    应收账款、发票、发货单等单据
    买卖双方签订购销合同
    其他相关资料
  • 成功案例

    B企业是一家生产手机、无线电话等电子产品的企业,其主要客户包括比亚迪、中兴通讯、华为、摩托罗拉等,其中奥维通信、中兴通讯、天津三星等应收账款已在银行做保理融资。该企业去年与比亚迪正式开始合作,未来比亚迪订单将大量增长。B企业目前现金流紧缺,但由于与比亚迪的应收账款较少,银行审批繁琐且时间长,批复额度不足,最终B企业向国投保理申请了保理融资。其中奥维通信(股票代码:002213)主要从事微波射频产品及无线通信网络优化覆盖系统开发、生产、销售并提供相应服务,是移动通信运营商无线网络覆盖设备专业供货商和系统集成服务商。比亚迪股份有限公司【股票代码:1211.HK】,是一家拥有IT,汽车和新能源三大产业群的高新技术民营企业。

    鉴于B企业资质好、公司管理规范,并且与比亚迪的合作前景广阔,综合评审后向B企业提供了保理融资。

  • 方案说明

    国际保理又称国际保付代理,承购出口应收账款业务等,它是商业银行或附属机构通过收购消费品出口债权而向出口商提供的一项综合性金融业务,其核心内容是以收购出口债权的方式向出口商提供出口融资和风险担保。

  • 准入条件

    供应商卖方要求

    经工商部门登记注册并年检合格的企业法人、有中国人民银行核发并年检有效的贷款卡、已发进行税务登记并纳税;
    原则上成立时间在三年(含)以上、有固定生产经营场所、业务经营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
    企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
    产品或服务标准化程度较高,具有一定的竞争力;
    销售对象为国内优秀企业客户,与卖方有较长时间的稳定合作记录,商业纠纷比率低;
    应收账款占比较高,企业有融资需求或改善负债比例的要求;
    接受保理融资,配合意愿高;
    其他条件。
  • 提交材料
    国际保理业务申请书
    申请人信息资料
    1) 申请人营业执照正、副本复印件;
    2) 申请人组织机构代码证正、副本复印件;
    3) 申请人税务登记证正、副本复印件;
    4) 法定代表人身份证明书;
    5) 授权委托书证明文件(如需授权);
    6) 法定代表人身份证件复印件;
    7) 被委托人身份证复印件(如需委托);
    8) 申请人董事会或股东会(或有权机构)关于申请保理业务的决议及授权书等文件。
    9) 公司章程;
    10) 验资报告。

    以上资料需最新年检后的资料(企业证件需双份)

    申请人贷款卡复印件
    申请人贸易信息资料
    1) 申请人与各买方签订的商务合同;
    2) 申请人与各买方的历史贸易往来记录及相关发票;
    3) 申请人与各买方的交货记录;
    4) 申请人与各买方的结算周期和付款记录;
    5) 如有遭买方退货,须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据;
    6) 申请人与各买方贸易额比重说明。
    申请人财务状况资料
    1) 申请人连续三年《审计报告》;
    2) 申请人当期(一般为上个月)及连续三年财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表)。
    保理公司要求提供的其他文件和资料(视项目需要)

    以上资料均需加盖企业公章、多页加盖骑缝章。

  • 成功案例

    S公司是一家民营企业,生产家用炊具。2002年起,公司考虑拓展海外市场。当时,S公司品牌在海外知名度不高,美欧等地的进口商均拒绝开证,要求O/A90天。S公司既要对进口商提供优惠的付款条件,又担心进口商的信用风险,同时面临资金周转的问题,公司向中国银行寻求解决方案。

    中行向S公司推荐了出口双保理业务,利用与美国保理商的良好合作关系,成功为公司在美国的进口商核准了保理额度,为公司开办了出口双保理业务。2003年业务量即超过1500万美元。之后,中行又为S公司对欧洲和香港的出口提供了出口双保理业务。在中行出口双保理业务的帮助下,S公司成功开拓了海外市场,销售额和利润率节节上升,于2004年成功上市。

  • 方案说明

    商票保理即商票保付代理,是银行或非银行金融机构与以赊销方式出售货物的供货商之间的一项综合安排。根据这一安排,供货商售出货物后,将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收票据契约关系转让给银行或非银行金融机构,即可获得银行或非金融机构针对受让的应收票据为供货商提供贷款催收,保理预付款,买方信用担保,账务管理等综合金融服务。商票保理不仅仅具有商票贴现的功能,同时它又衍生出了多项服务功能,是一种很好的商票贴现替代产品。

  • 准入条件
    买方为国企、央企、上市公司、行业龙头企业、年营业额达30亿以上;
    具有真实贸易背景。
  • 提交资料
    企业基础资料:企业简介、章程、营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、法定代表人、股东身份证(复印件)及高管简历、企业贷款证、企业验资报告、开户许可证、一般户所有的开户行账户;
    企业财务资料:企业上年度审计报告、企业近三年经审计的财务报表、企业当期财务报表及附注说明、库存清单、进销项增值税票、近三个月主要银行对账单、上两年度以及上月纳税申报表和主要缴税单;
    企业其他资料:主要上下游购销合同、仓储(租赁)协议、借款企业工商信息查询、借款企业贷款卡查询;
    关联企业资料:营业执照、税务登记证、组织机构代码证及当前年度及当期财务报表及附注说明。
  • 成功案例

    湖北襄阳某汽车零部件有限公司,长期为襄阳旅行公司生产配套零部件产品。因市场经济环境的影响,该汽车零部件公司出现资金缺口,急需获取一定的流动资金投入生产。并且襄阳旅行公司与该企业的应收账款回款周期为固定的3个月,因合同条约不可更改账期。在这种特殊情况下,该企业通过湖北省中小企业投融资平台找到了一家专业的保理公司天仁九州岛金融服务有限公司。由于该保理公司的进入,企业与襄阳旅行车公司协商,根据当前应收账款金额由襄阳旅行车公司开具了一张500万的商业承兑汇票,由天仁九州岛金融服务有限公司做商票保理服务。该汽车零部件有限公司获取流动资金,保理公司负责后续相关服务。

  • 方案说明

    应收账款质押融资是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押,向银行类金融机构申请的授信,即银行类金融机构应供货商要求,以贷款方式承购供货商的应收账款,并由供货商以书面形式通知买方债权转移后,银行类金融机构负责应收账款管理和债权回收。

  • 准入条件
    具备一般流动资金贷款申请人的基本条件;
    公司经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力;
    公司发展前景良好,产品销售管道畅通且销售量稳定增长,产品品牌效应突出,在市场中处于领先或主流地位;
    申请人与买方已形成长期稳定的贸易伙伴关系,以往的贸易往来正常;
    申请人应收账款的期限、地区、客户结构合理;
    业务规定的其他条件。
  • 提交材料
    申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;
    法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;
    三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;
    抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;
    表明真实贸易背景的经济合同和相关单据;
    公司董事会同意质押决议书;
    明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。
  • 成功案例

    苏州市昆山某古典家具制造厂,生产的主要产品是仿古家具。该厂所生产的家具产品对原材料的要求较高,采购原料时必须现货付款。而销售产品后,货款回收期较长,一般为30至90天付款。由于工厂自有资金有限,且没有固定资产可以融资,造成资金缺乏,无力接受大的订单,在扩大经营规模时造成阻碍。就在该企业为了融资一筹莫展的时候,一次偶然的机会,该厂管理者听说某商业银行有专门针对中小企业的信贷业务,随即与该行进行沟通。银行对该企业的融资需求和经营特点进行调查了解。该企业的固定客户均为高档家具的销售公司,与该企业已有两年以上的业务往来,付款能力较强且均能按时付款,而且一般单笔订单的金额较高。通过这些了解,银行提出了应收账款质押融资的方案,即企业将未来销售家具产生的应收账款质押给银行作为贷款的担保。2007年10月份该企业尝试做了第一笔应收账款质押融资业务,融资金额500万元。10月初,企业接到了一笔金额为850万元的订单意向,企业管理层随及与银行联系,银行对下订单的客户公司实际情况进行了调查,认为该客户实力雄厚,该笔订单符合融资的条件。于是企业提交了基本数据、订单的详细信息以及质押融资的书面申请。之后,银行与该企业签订了融资协议和应收账款质押合同,并在中国人民银行征信中心的应收账款质押公示系统将该笔业务进行了登记。随后银行发放了500万元贷款。该企业在获得贷款后随即开始采购原材料,并加班加点开始生产,在11月中旬生产完毕并交货,比合同约定时间提前了一个星期。12月中旬客户将款项支付给该古典家具制造企业。企业按照贷款合同的规定,在12月底将银行贷款还清。至此该企业首次通过应收账款质押获得贷款的尝试获得了成功,并且银行与企业之间也建立了良好的合作关系。

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